那让我们来简单了解下美国保险的种类：

1. 定期人寿保险(Term Life Insurance):保费低廉;不保终身,没有保单现金值,到期保险终止,保费不退还;适合有预算限制的工薪阶层,在合约规定的一定时期内提供保证的人寿保额;

2. 指数型万能险(Indexed Universal Life)和投资型万能险(Variable Universal Life):保费相对灵活,可以在一定范围内浮动;这种保险最大缺陷是不保本, 保单合约没有保证终身的现金值和人寿保额;保单的寿险成本和费用需缴终身, 并且逐年提高, 特别是当投保人进入中年之后, 保单每年要负担的寿险成本会变得十分昂贵, 当保单内的剩余现金值不能支付保险成本时,就会有保单失效的可能性;

3. 红利型终身寿险，也称为储蓄型终身寿险(Whole Life):保单合约提供保证终身的现金值和人寿保额；是美国高净值家庭在财务规划中常见的一种避险资产;红利型终身寿险主要以保本，并且提供持续的免税收入和免税收益为主；不会像股市和房地产的投资,会受到经济周期的波动而造成投资风险;这类保险也常常用于设立孩子的教育金;

4. 保证终身寿险(Guaranteed Universal Life):保单合约提供终身保证的人寿保额，保单没有现金值;这类保险提供最高的人寿赔偿杠杆，是美国高净值家庭用于传承的基本手段之一，常用于不可撤销保险信托；

适合中国客户的美国保险种类

1.  红利型终身寿险：避险资产；保底保本，合约保证红利4%；提供免税收入；规划退休和教育金；

2.  保证终身寿险：传承；

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